Maximale hypotheek

Hypotheek berekenen? Confinced!

De maximale hypotheek berekenen is bijzonder nuttig wanneer je van plan bent op een woning te gaan kopen. Je weet dan welke huizen binnen jouw budget passen en je kunt beginnen met huizen gaan bekijken. Weet je nog niet welk huis je wilt kopen? Hier leggen we uit wat erbij komt kijken als je je maximale hypotheek wilt berekenen.

Wat is een maximale hypotheek?

Een huis cash betalen is niet voor iedereen weggelegd. Wil je toch graag een huis kopen dan kun je geld lenen bij een geldverstrekker, bijvoorbeeld een bank. Bij de lening die jij aangaat om het huis te kunnen kopen, geldt de woning als onderpand. Over de lening betaal je rente. Bij een lage rentestand is het extra aantrekkelijk om een hypotheek te nemen. Er zit een limiet aan het bedrag dat jij kunt lenen. Het bedrag dat je maximaal kunt lenen noemen we de maximale hypotheek. Je kunt dus een huis kopen voor maximaal dit bedrag (of lager).

Hoe bereken je de maximale hypotheek?

Iedere geldverstrekker is verplicht om voor jou de maximale hypotheek uit te rekenen. Het maakt daarbij niet uit of je er volledig gebruik van maakt of niet. Je kunt uiteraard ook een lagere hypotheek nemen. Om het bedrag uit te kunnen rekenen dat je maximaal kunt lenen zijn onder andere de volgende gegevens nodig:

  • Jouw inkomen en, als dat van toepassing is, het inkomen van je partner.
  • Financiële verplichtingen waar je eventueel aan moet voldoen, zoals: partneralimentatie, een studieschuld, een doorlopend krediet, private lease of een persoonlijke lening.
  • De marktwaarde van de woning die je wilt kopen. Je kunt namelijk nooit meer geld lenen dan honderd procent van de marktwaarde van de woning.

Wat is van invloed op het maximale hypotheekbedrag?

Je hebt je financiële gegevens aangeleverd, maar dat wil nog niet zeggen dat het maximale hypotheekbedrag al bekend is. Er zijn nog meer factoren die van invloed zijn op het bedrag dat jij kunt lenen om een huis te kopen. Het maakt bijvoorbeeld uit of je in loondienst bent of dat je ondernemer bent. Ook maakt het verschil of je een vast of een tijdelijk contract hebt. Daarnaast heb je te maken met de hypotheekrente die op dat moment geldt. Hoe lager de hypotheekrente, hoe minder hypotheek je hoeft te betalen. Bovendien speelt ook je leeftijd een rol. Een ouder iemand heeft minder tijd om een hypotheek af te lossen dan een jongere en dit is ook van invloed op het maximale hypotheekbedrag.

Wat is Nationale Hypotheek Garantie?

Het bedrag van jouw maximale hypotheek kan ook afhankelijk zijn van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). In eerste instantie is de NHG vooral bedoeld om ervoor te zorgen dat je je hypotheekschuld altijd af kunt lossen. Als jouw leefomstandigheden veranderen: je raakt bijvoorbeeld werkloos, of je relatie eindigt, dan kan het zijn dat je krapper bij kas komt te zitten. In dit geval zorgt de NHG ervoor dat de hypotheek in ieder geval wordt afbetaald. Zowel de geldverstrekker als jij lopen dus minder risico als je een hypotheek met NHG neemt. Daarbij krijg je een korting op je hypotheekrente als je een hypotheek neemt met Nationale Hypotheek Garantie. Deze korting kan oplopen tot 0,5 procent per jaar. Houd er rekening mee dat je voor de NHG niet meer mag lenen dan 310.000 euro (in 2020).

Hoe zit dat met tweeverdieners?

Als je samen met je partner een huis wilt kopen en je hebt beide een inkomen dan kun je deze beide gebruiken voor je hypotheek. Je kunt een hogere maximale hypotheek krijgen als je uitgaat van het gezamenlijk inkomen. Je mag alleen niet beide inkomens helemaal mee laten tellen. Voor 2020 is vastgesteld dat je het laagste inkomen voor tachtig procent mee mag laten tellen in de hypotheekberekening. Het hoogste inkomen telt voor de volle honderd procent mee voor de berekening van de maximale hypotheek.

Welke hypotheken kan ik nemen?

Er zijn verschillen hypotheekvormen waar je uit kunt kiezen als je een hypotheek af gaat sluiten. De twee meest gekozen vormen zijn de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Bij de annuïteitenhypotheek heb je vaste maandlasten. Het maandbedrag verandert niet, maar de samenstelling van het bedrag verandert wel. Deze bestaat namelijk uit een deel rente en een deel aflossing. Aangezien je na verloop van tijd minder hypotheekrente terugkrijgt, betaal je dus steeds iets meer aflossing. Bij een lineaire hypotheek betaal je ook iedere maand hetzelfde bedrag. Wel is het zo dat je steeds minder rente betaalt, omdat je aflost. Hierdoor krijg je ook minder hypotheekrente terug.

Lisanne